Как оформлялись микрозаймы в Северо-Западном ФО во время пандемии

Микрофинансовые кредитные компании Северо-Западного региона РФ в прошлом году оформили клиентам меньше займов категории «до зарплаты». Падение наблюдается в объемах и в количестве кредитов. В 2020 году объем выданных микрокредитов в регионе снизился на 46,5%. Ряд экспертов утверждает, что в дальнейшем этот показатель будет снижаться, что может стать причиной масштабного закрытия МФО. По информации Северо-Западного отделения Центробанка РФ, в СЗФО в прошлом году было оформлено 5,1 млн. микрозаймов на общую сумму 49,2 млрд. в отечественной валюте. По числу кредитов это меньше на 26,8%, по объему ссуд на 20%, если сравнивать со статистикой за 2019 год.

Однако предприниматели региона в 2020 году в микрофинансовых организациях оформили кредитов на 7,3 млрд. в отечественной валюте. Это приблизительно в два раза больше, чем годом ранее. Больше всего ссуд взяли бизнесмены Санкт-Петербурга – примерно 2,8 млрд. рублей. В Северной столице России наблюдается рост займов на развитие предпринимательства в 6 раз. Средний чек кредита в Северо-Западном округе составил 2 млн. в отечественной валюте, что в полтора раза больше, чем в прошлом году. Большая часть кредитов была оформлена предпринимателями для покрытия издержек производства (выплата зарплат, расчет с поставщиками и прочее).

Александр Агеев, занимающий должность руководителя надзорного отдела Центробанка за микрофинансовым рынком СЗФО, заявил следующее: «На протяжении 2020 года был зафиксирован рост выдачи кредитов в МФО предпринимателям региона. Взять займ в микрофинансовых организациях для бизнеса гораздо проще, и особенно это актуально для тех регионов, где небольшое количество банковских организаций». Эксперты утверждают, что часть из этих кредитов представители бизнеса не смогут отдать. Речь идет о тех предпринимателях, которые не смогли удержать свой бизнес на плаву в пандемию.

По итогам прошлого года выдача займов категории «до зарплаты» физическим лицам значительно сократилась. Всего в СЗФО было выдано микрозаймов на сумму 42 млрд. рублей. Падение по сравнению с 2019 годом составило 28%.

Однако по кредитам, оформленным онлайн, наблюдается рост на 20 процентов (10 млрд. в отечественной валюте). Некоторые МФО по типу МФК ЭйрЛоанс (бренд Kviku), судя по информации о бренде на финансовом портале 1mbank, показали отличный результат в деятельности онлайн кредитования, что говорит о том, что удаленное оформления микрозаймов через интернет будет только наращивать объемы.

В то же время выдача займов в отделениях микрофинансовых компаний сократилась на 36 процентов (32 млрд. рублей). Средний чек по микрокредитам в 2020 году равен 8200 рублей (падение на 1,7%). А. Агеев заявил, что подобная тенденция связана с тем, что офисы МФО были закрыты в период пандемии COVID-19. Кроме того, могли сместиться интересы клиентов кредитно-финансовых учреждений. Возможно, люди стали больше брать ссуд на длительный срок, а не «до зарплаты». Это привело к сокращению объема микрокредитов на 46,5%.

Экономисты считают, что подобная тенденция будет сохраняться и в будущем, так как у населения значительно снизились доходы на фоне коронавирусного кризиса. Это приведет к тому, что граждане станут больше экономить, поэтому будут реже брать займы в микрофинансовых организациях. Количество МФО будет постепенно сокращаться, так как этот сегмент ссуд планируется отдать банковским учреждениям. Полностью он не исчезнет, какие-то крупные микрофинансовые компании будут функционировать на рынке, но сейчас крайне сложно предугадать, когда это произойдет, сколько МФО продолжит работу. По информации Центробанка Российской Федерации, на начало текущего года в СЗФО зарегистрировано 149 компаний, выдающих микрозаймы. По сравнению с началом 2020 года с рынка ушли 54 МФО.